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      “金融知識普及月 金融知識進萬家”暨“提升金融素養 爭做金融好網民”活動系列宣教之一 警惕各類常見套路,防范電信網絡詐騙

      2018-09-07     

      由中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、國家網信辦共同組織開展的“金融知識普及月 金融知識進萬家”暨“提升金融素養 爭做金融好網民”活動于2018年9月正式啟動。為引導廣大金融消費者弘揚金融正能量,提高社會公眾防范風險和正確使用金融服務的意識,北京地區銀行業積極響應活動號召,向廣大消費者深入剖析當前熱門金融類詐騙案例,揭露不法分子的詐騙伎倆,用充沛的正能量擠壓負能量的生存空間,為廣大消費者凈化金融生態環境。

      近年來,電信網絡詐騙案件呈高發態勢,一些不法分子借助于手機、固定電話、網絡社交軟件等通信工具和現代網銀技術,不斷尋找獵物,實施詐騙犯罪活動。電信網絡詐騙手段翻新迅速,甚至逐漸演變成高智慧型詐騙,而且通常以團伙作案,涉及面廣、隱蔽性強、社會危害性大,不僅給群眾財產安全造成了嚴重侵害,還擾亂了我國正常的金融秩序和社會穩定,必須嚴加防范,堅決打擊。

      今年40多歲的李冬先生是一名公司普通職員,工作積極,做事本分,是大家公認的“老好人”,從來沒有惹是生非或者與他人發生過糾紛??删褪沁@么一位老好人,近幾日卻被一通電話擾亂了心神。

      原來,李冬接到了一個自稱“市公安局警察”的電話,說他涉嫌一起重大案件,需要對他進行電話筆錄。該“警察”稱,李冬在某銀行的賬戶上存入了70萬元錢,這筆錢涉嫌洗錢,情節嚴重,需要立即把情況上報司法機關。李冬一聽,心里十分害怕,但同時也認為自己可能是被不法分子利用了。

      可是第二天,自稱“法院工作人員”的電話又來了,稱李冬涉嫌洗錢,銀行賬戶已經被不法分子控制,要求他立即把賬戶里的錢匯到法院的安全賬戶里,防止他的個人合法財產被不法分子侵害。李冬一查,這個號碼果真是法院的聯系方式。這下李冬徹底慌了神,趕緊跑到銀行把資金全部轉到了“法院工作人員”提供的“安全賬戶”。

      后來,“法院”又給李冬打來了電話,表示已經收到了他的轉賬,并要求他到法院接受詢問。李冬到了法院一咨詢,法院表示根本沒有給他打過電話,也沒有電話詢問筆錄這回事,提醒李冬可能上當受騙了。李冬這才醒悟過來,但為時已晚,錢已經進了詐騙分子的腰包,于是趕緊報了案。

      這個評書故事改編自北京秉正中心防騙宣傳漫畫冊《防騙48招》,雖說只是個故事,但這類詐騙卻在全國多地都有發生,讓不少群眾遭受了損失。

      既然電信網絡詐騙如此猖獗,那么是否有慣用套路能夠加以識別呢?下面,我們就向廣大消費者介紹電信網絡詐騙的慣用套路。

      套路一:利用銀行卡消費實施詐騙。不法分子通過手機短信提醒銀行卡用戶,稱其銀行卡在異地刷卡消費,如有疑問,可致電某號碼。用戶回電后,詐騙分子便假冒銀行工作人員,利用受害人恐慌心理,逐步將受害人引入轉賬陷阱,達到詐騙目的。

      套路二:謊稱股票、貴金屬等投資賬戶有資金異動進行詐騙。不法分子竊取受害人的網銀登陸賬號和密碼,通過購買貴金屬、活期轉定期等操作制造銀行卡上有資金流出的假象。然后假冒客服工作人員給受害人打電話確認交易是否為本人操作,并同意給用戶退款騙取用戶信任。騙子會再次通過賬戶內部的資金交易,制造賬戶有資金退回的假象,但由于存在交易手續費的問題,所以退款額一般比之前的賬戶內部交易金額要小。接下來,不法分子會使用受害人網銀進行轉賬操作,或開通快捷支付操作,并選擇短信驗證碼的方式進行驗證,受害人的手機上就會收到一條驗證碼短信。最后,不法分子再以限時退款為由,要求受害人立即提供自己手機收到的驗證碼,受害人一旦把短信驗證碼提供給了對方,錢財就會被不法分子套走。

      套路三:謊稱航班退改簽進行詐騙。不法分子利用當下手機訂機票的熱潮,盜取受害人的姓名、航班信息等諸多信息后,謊稱受害人航班取消或延誤,需要辦理退改簽業務,并承諾可以獲得相應補償金,引導民眾進入釣魚網站,辦理航班退改簽業務,并繳納一定費用,從而騙取受害人錢財。

      套路四:以購房、購車退稅為名進行詐騙。不法分子謊稱自己是稅務局工作人員,以“稅務局要退還購房契稅、汽車購置稅”等事由為名目,要求受害人按照不法分子指定的方式和方法進行轉賬,從而將受害人的資金轉入不法分子賬戶內。

      套路五:冒充房東進行詐騙。不法分子冒充房東,采用群發短信的形式,稱租金收款賬戶發生變化,并提供新的賬戶,要求租客將房租交至新的賬戶,進而一步步引誘信以為真的受害人進入圈套。

      套路六:冒充電信工作人員進行詐騙。不法分子冒充電信工作人員,謊稱受害人電話、網絡欠費等,讓受害人及時繳納欠款至指定賬戶,防止影響正常使用,進而騙取受害人錢財。

      套路七:冒充公檢法工作人員進行詐騙。不法分子通過電話冒充公檢法機關工作人員,以受害人賬戶涉嫌洗錢、詐騙等犯罪活動,利用受害人急于證明自身清白的心理,欺騙受害人將資金轉入不法分子指定的賬戶,進而騙取受害人錢財。

      套路八:謊稱中獎實施詐騙。不法分子冒充電視臺、廣播臺、知名企業、彩票銷售機構工作人員,謊稱受害人在節目掃碼抽獎、熱心聽眾有獎答謝、客戶答謝等活動中中獎,或者購買的彩票中獎,通知受害人支付郵費、手續費、個人所得稅等相關費用,領取相應獎品或獎金,逐步誘騙受害人按照不法分子指定的方式轉賬或匯款,進而實施詐騙。

      套路九:冒充親朋好友進行詐騙。詐騙分子冒充親朋好友,謊稱發生了車禍、疾病、違法、綁架等急需用錢的緊急事由,造成受害人恐慌,向其借款或者索要住院費、贖金、繳納罰款等,進而實施詐騙。

      隨著社會的發展和科技的進步,不法分子的詐騙伎倆也在不斷翻新,雖然可以總結一些詐騙套路,但卻無法窮盡,讓人防不勝防。因此,提高廣大消費者金融素養和風險意識,增強廣大消費者抵御各類詐騙的能力,成為了打擊電信網絡詐騙的重要課題。

      一是廣大消費者要增強學習主動性,提高自身金融素養。廣大消費者應加強金融知識學習,尤其是利用監管機構和銀行業金融機構集中開展金融知識宣教活動的契機,積極學習金融基礎知識,了解當前流行的詐騙伎倆,提高自身金融素養和防騙能力。

      二是增強自我保護意識,妥善保管個人信息。廣大消費者要提高警惕,妥善保管好個人信息,不要將個人信息隨便告訴陌生人,尤其是身份證號碼、銀行賬戶和密碼等重要信息。在接到疑似詐騙電話或短信時,要注意核實對方身份,對一切在電話、短信、微信中索要個人信息及要求資金轉賬的行為都不要輕信。不要在無法確認是否安全的網站鏈接中輸入個人信息,警惕各類手機小程序與個人信息和賬戶的關聯、授權,防止被不法分子利用。

      三是樹立正確金錢觀,不貪便宜不上鉤。廣大消費者要樹立正確的金錢觀,不貪圖便宜,不輕信“天上掉餡餅”,尤其是對于中獎的電話或短信,一定要提高警惕,防止被不法分子利誘。

      四是擦亮眼睛辨別電話號碼和網站域名真偽。對于陌生人提供的官方電話和網站鏈接要提高警惕,要注意多方核實,防止不法分子利用各種手段,仿冒公檢法機關電話或真實網站的URL地址以及頁面內容,從而騙取消費者銀行賬戶信息或錢財。

      五是遇到詐騙不要慌張,理性應對化解風險。如果被詐騙分子盯上,一定要保持冷靜,及時與家人和朋友商量,避免一時緊張掉入詐騙分子的圈套。如果發現已經上當受騙,應立即報警并撥打銀行官方客服電話,申請凍結本人賬戶,同時,妥善保留相關證據。

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