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      “3?15”金融知識小課堂-金融和消費者權益保護系列(二)

      2020-03-11     

                                 

      為進一步增強金融消費者的風險意識和自我保護能力,保護消費者合法權益,助力全面打贏疫情防控阻擊戰,中國外貿信托特別推出線上金融知識及風險提示專題以及有獎問答系列活動,陪您“足不出戶,提升金融知識,助力疫情防控”。

      1、金融消費者在購買金融產品時,應該注意哪些方面?

      在購買金融產品時,要做到“一看、二問、三匹配”,了解產品,科學判斷,合理選擇適合自己風險承受能力的產品。

      一看產品資質。消費者在購買金融產品前關注金融產品資質、查驗金融產品“真偽”,是避免被違規銷售和“飛單”侵害的重要保障。

      二問:在選擇金融產品時,消費者應了解產品期限、產品費用、產品結構等信息。

      三匹配:自身風險承受能力與產品風險相匹配,金融需求與產品投向、流動性等相匹配。

      2、設定合格投資者的門檻,能夠有效避免和減少盲目投資、非理性投資。您知道信托產品合格投資者需要具備哪些條件嗎?

      《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》規定合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承擔能力,投資于單只資產管理產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。

      (一)具有2年以上投資經歷,且滿足以下條件之一:家庭金融凈資產不低于300萬元,家庭金融資產不低于500萬元,或者近3年本人年均收入不低于40萬元。

      (二)最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位。

      (三)金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

      3、金融產品在具有收益性的同時,也具有相應的風險性,那么我們該如何了解自己的風險承受能力情況呢?

      家庭或個人購買的金融產品、接受的金融服務,必須要和自身經濟實力及風險偏好相吻合。在購買金融產品時,配合金融機構完成自身的風險承擔能力等級評估調查問卷,有助于了解自身的風險承擔能力,從而選擇適合自己的金融產品。

      一般來說,金融機構會根據投資者的年齡、學歷、職業等個人基本信息;投資目的、資金來源、過往投資經驗;家庭可支配年收入及可投資資產狀況;可承受的最大投資損失;對金融相關法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、金融投資市場及信托、基金等金融產品是否有一定的了解;是否清楚金融產品的風險來幫助您了解自己的風險承受能力。

      同時,隨著消費者自身情況的變化,其風險承受能力也可能會發生變更。所以每兩年,需要重新做一下風險測評,了解自己最新的風險承受能力。

                                                          

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